分析：阿里“信用卡”对银行冲击几何？

　　一家之言

　　阿里金融将推出“虚拟信用卡”，仅对移动客户端的淘宝实名认证用户。这个国内首个面对网上个人买家的个人消费金融信贷服务产品“信用支付”，将在今年4月正式推向市场，在湖南、浙江两地试点。（据3月18日新华网）

　　实业资本积累到一定时期，与金融资本融合是必然趋势，也是升级实业资本的最佳结合点。就像马云早在2005年就放出的豪言“银行不改变，我来改变银行”。马云把金融定位为未来发展的三大目标之一，即：电商平台、金融和数据。

　　如今，支付宝的第三方支付系统已经对银行支付结算手段构成巨大挑战；阿里小贷业务的迅猛发展，将银行吓出一身冷汗；阿里金融担保业务发展，不但解决了中小企业担保难问题，而且正在冲击传统的金融担保业。此外，阿里在支付宝上已经开始销售金融产品，阿里与平安集团合作在支付宝上销售保险，监管部门放行了第三方支付系统代销证券基金销售业务。

　　如果说阿里小贷吓出银行一身冷汗的话，那么，阿里虚拟信用卡对银行卡冲击将更大。因为阿里掌握着庞大客户信用状况资源。目前支付宝注册账户数为8亿户，淘宝现在拥有1.45亿名会员，其中卖家有600万名。通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融可以获得卖家会员的商品交易量、真实性、商铺活跃度、用户满意度、库存、现金流、甚至水电缴纳等信用数据，相当于拥有了一个属于自己的征信系统。这种庞大的客户信用资源是异常宝贵的，特别是对于金融企业。金融企业本身就是玩信用，就是以信用为核心。这是阿里进军金融无与伦比的优势。

　　阿里小贷、阿里担保、阿里第三方支付系统、阿里代销金融产品以及阿里虚拟信用卡等阿里金融的全面迅速发展，或将产生鲇鱼效应，挑战和激活中国一潭死水的金融业。

　　余丰慧（河南 财经评论人）

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