众安在线“神速”获批 “三马”组合故事开讲

　　欧阳晓红 迟有雷

　　备受关注的“三马”合卖保险一事终于尘埃落定。在基本冻结审批公司筹建的情况下，保监会核准了众安在线财产保险公司（简称“众安在线”）的筹建。

　　这家由阿里巴巴的马云、中国平安(601318)的马明哲、腾讯的马化腾等合资设立的国内首家互联网保险公司，尚未出世，便因为股东背景、营销模式以及市场定位等成为保险和互联网行业关注的热点。

　　从递交筹备申请到获得筹建牌照批文，众安在线筹备组用了不到一年的时间。“互联网销售与服务是大趋所势；对于这种保险业态的创新，保监会当然会大力支持。”2月20日，一位接近保监会人士对《经济观察报》表示。就在这天，众安在线筹备组正式拿到保监会的批文。

　　只“卖”责任险与保证险，新概念与时代感十足，新公司吊足了业界的“胃口”；不过，其将走出怎样的互联网新金融道路，值得拭目以待。

　　意在布局

　　本报记者获悉，众安在线注册资本金10亿元，注册地上海，阿里巴巴控股19.9%、中国平安和腾讯各持有15%，不设分支机构；将从事网络安全、电子商务、网购消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务；目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台与服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者、公司客户和个人客户等。不过，业界认为，其初期规模或难以做大。

　　“众安在线的定位是‘服务互联网’。”阿里巴巴公关总监顾建兵告诉本报，“其发展目标是成为一家国际领先的互联网风险整体解决方案提供商。”

　　顾建兵解释，众安不只是通过互联网销售既有的保险产品，而是通过产品创新，为互联网的经营者、参与者和用户提供一系列整体解决方案，化解和管理互联网经济的各种风险，为互联网行业的顺畅、安全、高效运行提供保障和服务。

　　但醉翁之意不在酒，意在“布局”。尽管初期规模不大，责任险与保证的产品附加值却很高。何况在“三马”的眼中，未来整个社会80%的商业行为发生在网上，跑马圈地是企业的当下策略。

　　一位接近马明哲的人士透露，众安在线只是中国平安涉足虚拟经济、网络金融的一小步，如果顺利，届时可以增加投入，滚动式发展。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊认为，是马明哲将马云与马化腾两位曾经“交战”的竞争对手拉在一块。他说，新公司理应由马明哲牵头，但在消费上，淘宝用户质量最高，加之马云的个性，阿里巴巴集团在去年9月宣布完成对雅虎76亿美元的股份回购计划，终于夺回集团控制权，因此，可以判断马云要么控股，要么不做。

　　京华山一国际(香港)分析师谭思晋认为，腾讯仍需要时间建立电子商务业务的独特定位；腾讯在电子商务领域面对两边对手：阿里巴巴（C2C淘宝和B2C天猫商城）及京东商城（B2C）。基于电子商务客户的目的性更强，腾讯需更有效的手段将QQ及社交平台用户引导至电子商务平台。对急需找准定位的腾讯来说，众安在线或许是其“小试牛刀”的一种手段。

　　马化腾在一次演讲中说未来移动互联网社交化是全球趋势。他直言，很多行业，过去的互联网媒体、电子商务等都跟社交有联系。LBS（移动位置服务）领域的空间还没有挖掘出来。这些恰恰也是马云、马明哲所没有且看重的。“我认为，马云参与保险公司更多的还是从服务整个阿里集团电商产业链的角度出发，最终目的是服务集团战略，而非简单的开拓新业务。”ChinaVen-ture投中集团高级分析师冯坡说。他分析，阿里巴巴本身拥有庞大的个人用户和企业用户，都有望成为新保险公司的客户群体，而天猫、支付宝，也将是主要的销售渠道。

　　因此，看似卖保险的众安在线赋予“三马”各自不同的利益诉求空间。三者结合，实质是种适时造势的时代必然。“众安在线获筹成功,将会突破国内保险业现有营销模式。”重庆大学保险与社会保障研究中心主任、中国保险学会理事黄英君认为。他说，该公司完全通过互联网进行销售和理赔。而在产品研发上,亦将避开传统车险业务,主攻责任险、保证险这两大类险种。

　　挑战几何

　　“2012年我国网络零售交易额超过1万亿元，预计2013年中国将超越美国，成为全球最大的网络零售市场。”商务部电子商务和信息化司副司长聂林海近日表示。

　　不过，保险产品在线销售更像是一个“美丽的童话”，否则，马明哲2000年就斥巨资投入的电子商务网站“PA18”项目也不至于“无疾而终”。虽然，今天的众安在线相对“PA18”而言，面临的环境已是今非昔比，但面临的挑战却没有太大的变化。

　　人保财险副总裁王和认为，保险网销无疑是一个“与时俱进”的概念，但关键是如何将这个概念“落地”，并不是一件容易的事。“落地”最重要的是人，它需要一批具有复合知识背景和经验的人去做。在大数据时代，数据工作者、数据工程师和数据科学家，将是未来保险公司的核心资源。他认为，不同于传统意义上的数据人才，他们不再仅是基于IT的，数据库研究、管理、应用的人才，他们需要具备观察力，能够观察到某一个社会现象背后的数据结构，把现象背后的数据结构挖掘出来。同时，他们还需要具备想象力，能够把数据结构和逻辑整合成一个新的商业模式，创造一个新的商业机会。

　　就保险网销，王和给的解决方案是：产品、服务和经营的“专门化”，即需要适应并满足虚拟环境和客户特征的产品、服务和经营模式。这就需要公司充分利用客户的参与性和主动性优势，实现消费者向生产者的转换；其次，通过“全E化”的处理，搭建一个过程透明，且高参与度的平台，实现自主管理；再者，将各种新技术导入产品，实现产品和服务质的飞跃；最后是探索全新的经营模式，为客户提供更具吸引力的价格和服务。

　　众安在线面临的是如何让消费者真正利用网销来买保险，但这并非易事。因为，目前保险市场的网销业务更多是来自传统渠道的迁移，而真正意义上的网销业务量并不大。

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